Aprire un conto bancario spagnolo a Barcellona

Ti serve un conto in banca spagnolo per affittare a Barcellona?

Legalmente no. Secondo le regole SEPA dell'UE (Regolamento 260/2012), qualsiasi IBAN in euro valido proveniente dall'UE o dallo SEE deve essere accettato per un pagamento, quindi un locatore non può legalmente pretendere che il tuo conto sia spagnolo. Rifiutare un IBAN tedesco o irlandese perché non è spagnolo è ciò che le regole chiamano discriminazione dell'IBAN, ed è vietato.

In pratica, però, averne uno è più agevole. La maggior parte delle agenzie di Barcellona imposta l'affitto come domiciliación, un addebito diretto prelevato dal tuo conto ogni mese, e i loro sistemi e le loro abitudini contano ancora su un IBAN spagnolo (ES). Hai tutto il diritto di far valere le tue ragioni con un IBAN estero, ma un conto locale elimina la discussione prima ancora che inizi, il che vale molto quando stai gareggiando per un appartamento. La nostra guida su come pagare l'affitto con la domiciliación spiega come funziona questa configurazione.

Questi sono consigli generali per gli inquilini, non consulenza legale o finanziaria. Le commissioni, i requisiti e le cifre cambiano e variano da banca a banca e da caso a caso. Per la tua situazione specifica, verifica con la banca, un gestor o un consulente professionista.

Quali banche di Barcellona accettano i nuovi arrivati?

Le grandi banche tradizionali trattano ogni giorno con clienti internazionali, e ognuna di esse può aprirti il conto. I nomi che vedrai più spesso sono Santander, CaixaBank, BBVA, Sabadell e ING. Santander e CaixaBank (tramite il suo marchio per expat HolaBank) ti permettono persino di avviare un conto non residente online con il passaporto prima ancora di atterrare, per poi verificare la tua identità in filiale entro un periodo prestabilito, spesso sei mesi.

Dove vai conta tanto quanto quale banca scegli. Una filiale principale nel centro di Barcellona vede clienti stranieri tutto il giorno ed è molto meno probabile che si spaventi davanti a una pratica da non residente rispetto a un piccolo ufficio di una cittadina tranquilla; diverse hanno anche consulenti che parlano inglese. Se preferisci non mettere piede in una filiale, un conto solo mobile può accompagnarti nel primo mese mentre un conto tradizionale viene aperto in background.

Quali documenti servono per aprirlo?

Dipende dal fatto che tu apra un conto da residente o da non residente, e la differenza tra i due è il NIE. Senza un NIE segui la strada del non residente, che la maggior parte delle banche consente con il passaporto più qualche documento di supporto. Con un NIE e un indirizzo locale puoi aprire un conto da residente, che in genere è più economico da mantenere.

Per un conto da non residente, le banche di solito chiedono:

• Un passaporto valido (o carta d'identità UE), l'originale più una fotocopia.
• Un certificado de no residente, il certificato ufficiale di non residenza rilasciato dalla polizia, che molte banche richiedono (maggiori dettagli più avanti).
• Una prova di residenza nel tuo paese d'origine, di solito una bolletta o un estratto conto bancario degli ultimi tre mesi.
• Il tuo codice fiscale nel paese d'origine, e talvolta una prova di reddito o di impiego.

Per un conto da residente sostituisci con il tuo NIE, una prova di residenza spagnola e di solito una prova di reddito o di impiego. Se stai ancora raccogliendo i documenti, la nostra guida ai documenti necessari per affittare a Barcellona coincide in gran parte con ciò che vorrà la banca.

Cos'è il certificado de no residente e come si ottiene?

È un certificato ufficiale della Polizia Nazionale che attesta che non sei residente in Spagna, e molte banche lo richiedono prima di aprire un conto da non residente. Esiste affinché la banca possa dimostrare il tuo status alle autorità, ed è separato dal NIE. Lo richiedi di persona presso una stazione di polizia (comisaría) con il passaporto.

Aspettati che richieda circa dieci giorni e di pagare una tassa di polizia di all'incirca 10 € (una piccola tassa statale; l'importo esatto viene fissato ogni anno). Molte banche otterranno il certificato per tuo conto per circa 15 €, così da risparmiarti il viaggio. Per un conto da non residente in genere va rinnovato ogni due anni, il che è un motivo in più per passare a un conto da residente non appena arriva il tuo NIE e smettere di pagare le condizioni da non residente di cui non hai più bisogno.

Puoi pagare l'affitto con N26, Revolut o Wise?

Spesso sì, ma verifica l'IBAN prima di farci affidamento. Una neobank come N26, Revolut, Wise o bunq ti offre un conto in euro funzionante entro un giorno, di solito dal telefono e prima ancora di avere un NIE, il che è una vera ancora di salvezza per le prime bollette. Poiché la SEPA rende valido ogni IBAN dell'UE, un locatore che ne accetta uno è su un terreno solido.

L'attrito è il codice del paese. Molti di questi conti emettono un IBAN di un altro paese dell'UE, come Lituania, Irlanda o Germania, anziché uno spagnolo con prefisso ES. Rifiutarlo unicamente per questo motivo è discriminazione dell'IBAN e non è consentito, ma nella pratica molte agenzie, aziende di servizi e moduli di addebito diretto spagnoli inciampano ancora davanti a un IBAN non ES, e discutere la questione a metà della pratica raramente è il modo in cui vuoi spendere la tua buona reputazione con un'agente. Considera una neobank come un ottimo ponte e un valido piano di riserva, e procurati un IBAN spagnolo appena puoi, così la questione non si porrà mai. Alcuni fornitori ora emettono IBAN spagnoli agli utenti che vivono qui, cosa che vale la pena confermare per il tuo conto specifico.

Conto da residente o da non residente: quale conviene aprire?

Apri quello che puoi adesso, poi fai l'upgrade. Se non hai ancora un NIE, il conto da non residente è l'unica porta aperta, e fa il suo lavoro: ti dà un IBAN spagnolo che l'agenzia riconoscerà. Il suo svantaggio è il costo, perché i conti da non residente di solito prevedono commissioni di gestione, e tenerne uno dopo essere diventato residente può costarti in silenzio ben oltre cento euro all'anno in più di quanto ti serva pagare.

Il conto da residente è quello con cui vuoi davvero convivere. È più economico, spesso senza commissioni se soddisfi condizioni semplici come l'accredito dello stipendio o l'attivazione di un paio di addebiti diretti, e viene con l'intera gamma di funzionalità. Quindi il percorso sensato è: apri un conto da non residente per metterti in moto, ottieni il tuo NIE e iscriviti al padrón, poi converti in un conto da residente ed elimina le spese extra. Chiedi alla tua filiale di trasformarlo anziché aprire un conto nuovo, così il tuo IBAN e i tuoi addebiti diretti restano al loro posto.

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Sistemare un conto in banca è una pratica burocratica che puoi pianificare. Trovare l'appartamento è la parte che segue l'orologio di qualcun altro, quando il posto giusto nel barri giusto viene preso nel giro di ore e tu stai aggiornando tre portali in una lingua che forse stai ancora imparando.

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