Behöver du ett spanskt bankkonto för att hyra i Barcelona?
Juridiskt sett nej. Enligt EU:s SEPA-regler (Regulation 260/2012) måste vilket giltigt euro-IBAN som helst från EU eller EES godtas för en betalning, så en hyresvärd kan inte lagligt kräva att ditt konto ska vara spanskt. Att neka ett tyskt eller irländskt IBAN för att det inte är spanskt är det som reglerna kallar IBAN-diskriminering, och det är förbjudet.
I praktiken går det dock smidigare att ha ett. De flesta mäklare i Barcelona sätter upp hyran som en domiciliación, en autogirering som dras från ditt konto varje månad, och deras system och vanor lutar sig fortfarande mot ett spanskt (ES) IBAN. Du har full rätt att stå på dig med ett utländskt IBAN, men ett lokalt konto tar bort diskussionen innan den ens börjar, vilket är värt mycket när du konkurrerar om en lägenhet. Vår guide om att betala hyra via domiciliación går igenom hur den uppsättningen fungerar.
Detta är allmän vägledning för hyresgäster, inte juridisk eller finansiell rådgivning. Avgifter, krav och siffror ändras och varierar mellan banker och från fall till fall. För din egen situation, kolla med banken, en gestor eller en professionell rådgivare.
Vilka banker i Barcelona tar emot nyanlända?
De stora affärsbankerna hanterar internationella kunder varje dag, och vilken som helst av dem kan öppna ditt konto. De namn du kommer att se oftast är Santander, CaixaBank, BBVA, Sabadell och ING. Santander och CaixaBank (genom sitt expatvarumärke HolaBank) låter dig till och med påbörja ett icke-residentkonto online med ditt pass innan du landar, och sedan verifiera din identitet på ett kontor inom en viss period, ofta sex månader.
Var du går spelar lika stor roll som vilken bank. Ett huvudkontor i centrala Barcelona ser utländska kunder hela dagarna och blir betydligt mindre ställt inför ett icke-residentärende än ett litet kontor i en lugn stad; flera har dessutom engelsktalande rådgivare. Om du hellre slipper sätta din fot på ett bankkontor alls kan ett rent mobilkonto ta dig genom den första månaden medan ett traditionellt konto öppnas i bakgrunden.
| Väg | Bra för | Att se upp med |
|---|---|---|
| Icke-residentkonto hos affärsbank (Santander, BBVA, Sabadell, CaixaBank, ING) | Ett spanskt ES-IBAN utan NIE | Kontoavgifter; kan kräva ett certificado de no residente |
| Residentkonto, när du väl har ditt NIE | Lägre eller inga avgifter, fullständiga funktioner | Kräver NIE, lokal adress och ofta inkomstbevis |
| Neobank (N26, Revolut, Wise, bunq) | Snabb öppning på distans | IBAN kan vara icke-spanskt; enstaka motstånd |
Vilka dokument behöver du för att öppna ett?
Det beror på om du öppnar ett resident- eller ett icke-residentkonto, och skillnaden mellan de två är NIE:t. Utan ett NIE tar du icke-residentvägen, som de flesta banker tillåter med ett pass plus lite kompletterande papper. Med ett NIE och en lokal adress kan du öppna ett residentkonto, som generellt är billigare att ha.
För ett icke-residentkonto ber bankerna vanligtvis om:
- Ett giltigt pass (eller EU-ID-kort), originalet plus en fotokopia.
- Ett certificado de no residente, det officiella icke-residentcertifikatet från polisen, som många banker begär (mer om detta nedan).
- Adressbevis från ditt hemland, vanligtvis en elräkning eller ett kontoutdrag från de senaste tre månaderna.
- Ditt skatteidentifikationsnummer från hemlandet, och ibland inkomst- eller anställningsbevis.
För ett residentkonto byter du in ditt NIE, ett spanskt adressbevis och vanligtvis inkomst- eller anställningsbevis. Om du fortfarande samlar ihop pappersarbetet överlappar vår guide om dokumenten du behöver för att hyra i Barcelona i hög grad med det banken kommer att vilja ha.
Vad är certificado de no residente, och hur får du tag i ett?
Det är ett officiellt certifikat från Nationella polisen som bekräftar att du inte är resident i Spanien, och många banker vill ha det innan de öppnar ett icke-residentkonto. Det finns till för att banken ska kunna styrka din status inför myndigheterna, och det är skilt från NIE:t. Du ansöker personligen på en polisstation (comisaría) med ditt pass.
Räkna med att det tar omkring tio dagar, och att du betalar en polisavgift på ungefär 10 € (en liten statlig skatt; det exakta beloppet fastställs varje år). Många banker skaffar certifikatet åt dig för omkring 15 € för att bespara dig resan. För ett icke-residentkonto måste det generellt förnyas vartannat år, vilket är ännu ett skäl att byta till ett residentkonto när ditt NIE väl kommer och sluta betala icke-residentvillkor du inte längre behöver.
Kan du betala din hyra med N26, Revolut eller Wise?
Ofta kan du det, men kontrollera IBAN:et innan du förlitar dig på det. En neobank som N26, Revolut, Wise eller bunq ger dig ett fungerande eurokonto inom en dag, vanligtvis från mobilen och innan du har ett NIE, vilket är en verklig livlina för de första räkningarna. Eftersom SEPA gör varje EU-IBAN giltigt står en hyresvärd som godtar ett på stadig grund.
Friktionen ligger i landskoden. Många av dessa konton utfärdar ett IBAN från ett annat EU-land, som Litauen, Irland eller Tyskland, snarare än ett spanskt ES-IBAN. Att neka det enbart av det skälet är IBAN-diskriminering och inte tillåtet, men gott om spanska mäklare, allmännyttiga bolag och autogiroformulär snubblar fortfarande i praktiken över ett icke-ES-IBAN, och att argumentera i sakfrågan mitt i en ansökan är sällan så du vill spendera din goodwill hos en mäklare. Se en neobank som en utmärkt brygga och en fin reserv, och skaffa ett spanskt IBAN på plats när du kan så att frågan aldrig dyker upp. Vissa leverantörer utfärdar numera spanska IBAN till användare som bor här, vilket är värt att bekräfta för just ditt konto.
Resident- eller icke-residentkonto: vilket bör du öppna?
Öppna det du kan nu, och uppgradera sedan. Om du ännu inte har ett NIE är icke-residentkontot den enda dörren som står öppen, och det gör jobbet: det ger dig ett spanskt IBAN som mäklaren kommer att känna igen. Dess nackdel är kostnaden, eftersom icke-residentkonton vanligtvis har kontoavgifter, och att behålla ett efter att du blivit resident kan i tysthet kosta en bra bit över hundra euro om året mer än du behöver betala.
Residentkontot är det du faktiskt vill leva med. Det är billigare, ofta avgiftsfritt om du uppfyller enkla villkor som att sätta in en lön eller sätta upp ett par autogireringar, och det kommer med hela uppsättningen funktioner. Så den vettiga vägen är: öppna ett icke-residentkonto för att komma igång, skaffa ditt NIE och registrera dig i padrón, och konvertera sedan till ett residentkonto och släng de extra avgifterna. Be ditt bankkontor att byta det istället för att öppna ett helt nytt konto, så att ditt IBAN och dina autogireringar stannar kvar.
Så hjälper Llavai
Att ordna ett bankkonto är administration du kan planera kring. Att hitta lägenheten är den del som går på någon annans klocka, när rätt plats i rätt barri är borta inom timmar och du sitter och laddar om tre portaler på ett språk du kanske fortfarande håller på att lära dig.
Llavai bevakar Idealista, Fotocasa och Habitaclia över hela Barcelona-provinsen, sållar bort annonser från privata hyresvärdar vid källan, och poängsätter varje ny mäklarannons mot din budget och ditt område, så att det som når ditt flöde är professionellt förmedlat och fortfarande tillgängligt. På Pro-planen ringer vår agent Julia mäklaren på flytande spanska inom sekunder efter en träff och bokar visningen. Berätta för Llavai vad du söker och låt tjänsten hålla din plats i kön, så att pappersarbetet ovan är det enda som återstår att ordna.