Brauchst du ein spanisches Bankkonto, um in Barcelona zu mieten?
Rechtlich gesehen nein. Nach den SEPA-Regeln der EU (Verordnung 260/2012) muss jede gültige Euro-IBAN aus der EU oder dem EWR für eine Zahlung akzeptiert werden, sodass ein Vermieter nicht rechtmäßig verlangen kann, dass dein Konto spanisch ist. Eine deutsche oder irische IBAN abzulehnen, weil sie nicht spanisch ist, nennen die Regeln IBAN-Diskriminierung, und sie ist verboten.
In der Praxis ist es allerdings unkomplizierter, eine zu haben. Die meisten Agenturen in Barcelona richten die Miete als domiciliación ein, eine Lastschrift, die jeden Monat von deinem Konto eingezogen wird, und ihre Systeme und Gewohnheiten stützen sich weiterhin auf eine spanische (ES) IBAN. Du bist im Recht, mit einer ausländischen IBAN dagegenzuhalten, doch ein lokales Konto räumt die Diskussion aus, bevor sie beginnt, und das ist viel wert, wenn du um eine Wohnung konkurrierst. Unser Ratgeber zum Mietzahlen per domiciliación erklärt, wie das funktioniert.
Dies sind allgemeine Hinweise für Mieter, keine Rechts- oder Finanzberatung. Gebühren, Anforderungen und Zahlen ändern sich und variieren je nach Bank und Fall. Prüfe deine eigene Situation bei der Bank, einem gestor oder einem professionellen Berater.
Welche Banken in Barcelona nehmen Neuankömmlinge an?
Die großen Filialbanken haben täglich mit internationalen Kunden zu tun, und jede von ihnen kann dir ein Konto eröffnen. Die Namen, die dir am häufigsten begegnen, sind Santander, CaixaBank, BBVA, Sabadell und ING. Santander und CaixaBank (über ihre Expat-Marke HolaBank) lassen dich sogar online mit deinem Reisepass ein Nichtansässigen-Konto beginnen, bevor du landest, und dann deine Identität innerhalb einer festgelegten Frist, oft sechs Monaten, in einer Filiale bestätigen.
Wohin du gehst, zählt genauso wie welche Bank. Eine Hauptfiliale im Zentrum von Barcelona sieht den ganzen Tag ausländische Kunden und ist weit weniger leicht von einer Nichtansässigen-Akte aus der Bahn zu werfen als ein kleines Büro in einer ruhigen Kleinstadt; mehrere haben zudem englischsprachige Berater. Wenn du gar keine Filiale betreten möchtest, kann dich ein reines Handy-Konto durch den ersten Monat tragen, während im Hintergrund ein klassisches Konto eröffnet wird.
| Weg | Gut für | Achte auf |
|---|---|---|
| Nichtansässigen-Konto bei einer Filialbank (Santander, BBVA, Sabadell, CaixaBank, ING) | Eine spanische ES-IBAN ohne NIE | Kontoführungsgebühren; kann ein Nichtansässigen-Zertifikat erfordern |
| Konto für Ansässige, sobald du deine NIE hast | Niedrigere oder keine Gebühren, voller Funktionsumfang | Braucht NIE, lokale Adresse und oft Einkommensnachweis |
| Neobank (N26, Revolut, Wise, bunq) | Schnelle und ortsunabhängige Eröffnung | IBAN ist evtl. nicht spanisch; gelegentlicher Widerstand |
Welche Unterlagen brauchst du zur Eröffnung?
Es kommt darauf an, ob du ein Konto für Ansässige oder Nichtansässige eröffnest, und der Unterschied zwischen beiden ist die NIE. Ohne NIE gehst du den Weg für Nichtansässige, den die meisten Banken mit einem Reisepass plus etwas Belegpapier erlauben. Mit einer NIE und einer lokalen Adresse kannst du ein Konto für Ansässige eröffnen, das in der Regel günstiger im Unterhalt ist.
Für ein Konto für Nichtansässige verlangen Banken üblicherweise:
- Einen gültigen Reisepass (oder EU-Personalausweis), das Original plus eine Fotokopie.
- Ein certificado de no residente, das offizielle Nichtansässigen-Zertifikat der Polizei, das viele Banken anfordern (mehr dazu weiter unten).
- Einen Adressnachweis aus deinem Heimatland, meist eine Rechnung eines Versorgers oder einen Kontoauszug der letzten drei Monate.
- Deine Steueridentifikationsnummer aus dem Heimatland, und manchmal einen Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis.
Für ein Konto für Ansässige ersetzt du dies durch deine NIE, einen spanischen Adressnachweis und meist einen Einkommens- oder Beschäftigungsnachweis. Wenn du noch Papiere zusammenträgst, überschneidet sich unser Ratgeber zu den Unterlagen, die du zum Mieten in Barcelona brauchst, stark mit dem, was die Bank verlangen wird.
Was ist das certificado de no residente und wie bekommst du es?
Es ist ein offizielles Zertifikat der Nationalpolizei, das bestätigt, dass du in Spanien nicht ansässig bist, und viele Banken wollen es vor der Eröffnung eines Nichtansässigen-Kontos. Es existiert, damit die Bank deinen Status gegenüber den Behörden nachweisen kann, und es ist von der NIE getrennt. Du beantragst es persönlich auf einer Polizeiwache (comisaría) mit deinem Reisepass.
Rechne mit etwa zehn Tagen und einer Polizeigebühr von rund 10 € (eine kleine staatliche Abgabe; der genaue Betrag wird jährlich festgelegt). Viele Banken besorgen das Zertifikat für rund 15 € in deinem Namen, um dir den Weg zu ersparen. Für ein Nichtansässigen-Konto muss es in der Regel alle zwei Jahre erneuert werden, ein weiterer Grund, auf ein Konto für Ansässige zu wechseln, sobald deine NIE da ist, und Nichtansässigen-Konditionen nicht länger zu zahlen, die du nicht mehr brauchst.
Kannst du deine Miete mit N26, Revolut oder Wise zahlen?
Oft ja, aber prüfe die IBAN, bevor du dich darauf verlässt. Eine Neobank wie N26, Revolut, Wise oder bunq verschafft dir innerhalb eines Tages ein funktionierendes Euro-Konto, meist vom Handy aus und noch bevor du eine NIE hast, was für die ersten Rechnungen ein echter Rettungsanker ist. Da SEPA jede EU-IBAN gültig macht, steht ein Vermieter, der eine akzeptiert, auf sicherem Boden.
Der Reibungspunkt ist der Ländercode. Viele dieser Konten stellen eine IBAN aus einem anderen EU-Land aus, etwa Litauen, Irland oder Deutschland, statt einer spanischen ES-IBAN. Sie allein aus diesem Grund abzulehnen ist IBAN-Diskriminierung und nicht erlaubt, aber viele spanische Agenturen, Versorger und Lastschriftformulare stolpern in der Praxis nach wie vor über eine Nicht-ES-IBAN, und mitten in einer Bewerbung darüber zu streiten ist selten die Art, wie du dein Wohlwollen bei einem Makler ausgeben willst. Betrachte eine Neobank als ausgezeichnete Brücke und guten Rückhalt und richte eine spanische IBAN ein, sobald du kannst, damit die Frage gar nicht erst aufkommt. Manche Anbieter stellen inzwischen spanische IBANs für hier lebende Nutzer aus, was sich für dein konkretes Konto zu bestätigen lohnt.
Konto für Ansässige oder Nichtansässige: welches solltest du eröffnen?
Eröffne, was du jetzt kannst, und rüste dann auf. Wenn du noch keine NIE hast, ist das Nichtansässigen-Konto die einzige offene Tür, und es erfüllt seinen Zweck: Es gibt dir eine spanische IBAN, die die Agentur anerkennt. Sein Nachteil sind die Kosten, denn Nichtansässigen-Konten tragen meist Kontoführungsgebühren, und eines zu behalten, nachdem du ansässig geworden bist, kann dich unbemerkt weit über hundert Euro im Jahr mehr kosten, als du zahlen müsstest.
Das Konto für Ansässige ist das, mit dem du eigentlich leben willst. Es ist günstiger, oft gebührenfrei, wenn du einfache Bedingungen wie einen eingehenden Gehaltseingang oder ein paar eingerichtete Lastschriften erfüllst, und es bringt den vollen Funktionsumfang mit. Der sinnvolle Weg ist also: als Nichtansässiger eröffnen, um loszulegen, deine NIE besorgen und dich im padrón anmelden, dann auf ein Konto für Ansässige umstellen und die Zusatzgebühren streichen. Bitte deine Filiale, es umzustellen, statt ein frisches Konto zu eröffnen, damit deine IBAN und deine Lastschriften bleiben, wo sie sind.
Wie Llavai hilft
Ein Bankkonto zu regeln ist Papierkram, den du einplanen kannst. Die Wohnung zu finden ist der Teil, der nach der Uhr eines anderen läuft, wenn der richtige Ort im richtigen barri binnen Stunden weg ist und du drei Portale in einer Sprache aktualisierst, die du vielleicht noch lernst.
Llavai überwacht Idealista, Fotocasa und Habitaclia in der ganzen Provinz Barcelona, verwirft Anzeigen privater Vermieter direkt an der Quelle und bewertet jede neue Agenturanzeige anhand deines Budgets und deiner Gegend, sodass das, was in deinen Feed gelangt, professionell vertreten und noch verfügbar ist. Im Pro-Tarif ruft unsere Agentin Julia die Agentur binnen Sekunden nach einem Treffer auf muttersprachlichem Spanisch an und bucht die Besichtigung. Sag Llavai, was du suchst, und lass es deinen Platz in der Schlange halten, damit der Papierkram oben das Einzige ist, was noch zu erledigen bleibt.