Чи потрібен вам іспанський банківський рахунок, щоб орендувати житло в Барселоні?
Юридично — ні. За правилами SEPA ЄС (Регламент 260/2012) будь-який дійсний IBAN в євро з ЄС чи ЄЕЗ має прийматися для платежу, тож орендодавець не може законно вимагати, щоб ваш рахунок був іспанським. Відмова прийняти німецький чи ірландський IBAN лише тому, що він не іспанський, — це те, що правила називають дискримінацією за IBAN, і це заборонено.
На практиці, однак, з ним зручніше. Більшість агенцій Барселони налаштовують оренду як domiciliación — прямий дебет, що списується з вашого рахунку щомісяця, — і їхні системи та звички досі спираються на іспанський (ES) IBAN. Ви маєте право наполягати на іноземному IBAN, але місцевий рахунок знімає суперечку ще до її початку, а це багато важить, коли ви змагаєтеся за квартиру. Наш посібник про сплату оренди через domiciliación пояснює, як це працює.
Це загальні поради для орендарів, а не юридична чи фінансова консультація. Комісії, вимоги та цифри змінюються й різняться залежно від банку та ситуації. Для вашого конкретного випадку звіртеся з банком, gestor або фаховим консультантом.
Які банки Барселони приймають новоприбулих?
Великі банки на кожному кроці щодня працюють з міжнародними клієнтами, і будь-який з них може відкрити вам рахунок. Назви, які ви бачитимете найчастіше, — це Santander, CaixaBank, BBVA, Sabadell та ING. Santander і CaixaBank (через свій бренд для експатів HolaBank) навіть дозволяють розпочати рахунок нерезидента онлайн за паспортом ще до приїзду, а потім підтвердити особу у відділенні протягом визначеного строку, часто шести місяців.
Куди ви йдете, важить не менше, ніж який банк. Головне відділення в центрі Барселони бачить іноземних клієнтів цілими днями і навряд чи розгубиться перед справою нерезидента, на відміну від невеликого офісу в тихому містечку; у кількох також є консультанти, що говорять англійською. Якщо ви взагалі не хочете заходити до відділення, рахунок лише в мобільному застосунку допоможе протриматися перший місяць, поки традиційний рахунок відкривається у фоновому режимі.
| Шлях | Добре для | Зверніть увагу на |
|---|---|---|
| Рахунок нерезидента у великому банку (Santander, BBVA, Sabadell, CaixaBank, ING) | Іспанський IBAN ES без NIE | Комісії за обслуговування; може знадобитися сертифікат нерезидента |
| Рахунок резидента, щойно матимете NIE | Нижчі чи нульові комісії, повний функціонал | Потрібні NIE, місцева адреса й часто підтвердження доходу |
| Необанк (N26, Revolut, Wise, bunq) | Швидке й дистанційне відкриття | IBAN може бути не іспанським; подеколи спротив |
Які документи потрібні, щоб відкрити рахунок?
Це залежить від того, який рахунок ви відкриваєте — резидента чи нерезидента, — а різниця між ними — це NIE. Без NIE ви йдете шляхом нерезидента, який більшість банків дозволяють за паспортом плюс кілька додаткових паперів. З NIE та місцевою адресою ви можете відкрити рахунок резидента, який зазвичай дешевший в обслуговуванні.
Для рахунку нерезидента банки зазвичай просять:
- Дійсний паспорт (або ID-картку ЄС), оригінал плюс ксерокопію.
- Certificado de no residente — офіційний сертифікат нерезидента від поліції, який просять багато банків (докладніше нижче).
- Підтвердження адреси у вашій рідній країні, зазвичай рахунок за комунальні послуги чи банківську виписку за останні три місяці.
- Ваш податковий ідентифікаційний номер рідної країни, а іноді підтвердження доходу чи працевлаштування.
Для рахунку резидента ви замінюєте це на свій NIE, іспанське підтвердження адреси й зазвичай підтвердження доходу чи працевлаштування. Якщо ви ще збираєте документи, наш посібник про документи, потрібні для оренди в Барселоні, значною мірою збігається з тим, що захоче банк.
Що таке certificado de no residente і як його отримати?
Це офіційний сертифікат від Національної поліції, який підтверджує, що ви не є резидентом Іспанії, і багато банків хочуть його перед відкриттям рахунку нерезидента. Він існує, щоб банк міг підтвердити ваш статус перед органами влади, і він окремий від NIE. Ви подаєте заяву особисто у відділку поліції (comisaría) з паспортом.
Розраховуйте, що це займе близько десяти днів, і що ви заплатите поліцейський збір приблизно 10 € (невеликий державний податок; точну суму встановлюють щороку). Багато банків отримають сертифікат за вас приблизно за 15 €, щоб позбавити вас поїздки. Для рахунку нерезидента його зазвичай треба поновлювати кожні два роки, і це ще одна причина перейти на рахунок резидента, щойно надійде ваш NIE, і перестати платити за умовами нерезидента, які вам уже не потрібні.
Чи можна платити оренду через N26, Revolut або Wise?
Часто можна, але перевірте IBAN, перш ніж покладатися на нього. Необанк на кшталт N26, Revolut, Wise чи bunq дає вам робочий рахунок у євро протягом дня, зазвичай із телефона і ще до того, як ви маєте NIE, а це справжній порятунок для перших рахунків. Оскільки SEPA робить дійсним кожен IBAN з ЄС, орендодавець, який приймає такий, стоїть на твердому ґрунті.
Тертя виникає через код країни. Багато цих рахунків видають IBAN з іншої країни ЄС, наприклад Литви, Ірландії чи Німеччини, а не іспанський ES. Відхиляти його суто з цієї причини — це дискримінація за IBAN і це заборонено, але чимало іспанських агенцій, комунальних служб і форм прямого дебету на практиці досі спотикаються на не-ES IBAN, а сперечатися посеред подання заявки — навряд чи те, на що ви хочете витратити свою прихильність до агента. Ставтеся до необанку як до чудового містка й непоганого запасного варіанту, а іспанський IBAN заведіть, щойно зможете, щоб питання взагалі не виникало. Деякі провайдери тепер уже видають іспанські IBAN користувачам, що живуть тут, — це варто уточнити для вашого конкретного рахунку.
Рахунок резидента чи нерезидента: який відкрити?
Відкривайте те, що можете зараз, а потім оновлюйте. Якщо у вас ще немає NIE, рахунок нерезидента — єдині відчинені двері, і він виконує роботу: дає вам іспанський IBAN, який агенція впізнає. Його мінус — вартість, бо рахунки нерезидента зазвичай мають комісії за обслуговування, а тримати такий після того, як ви стали резидентом, може непомітно коштувати значно більше ніж на сто євро на рік дорожче, ніж вам потрібно платити.
Рахунок резидента — це той, з яким ви насправді хочете жити. Він дешевший, часто без комісій, якщо ви виконуєте прості умови, як-от зарахування зарплати чи налаштування пари прямих дебетів, і має повний набір можливостей. Тож розумний шлях такий: відкрити нерезидентський, щоб зрушити з місця, отримати NIE й зареєструватися в padrón, а потім перейти на рахунок резидента й скинути зайві збори. Попросіть у своєму відділенні переоформити його, а не відкривати новий рахунок, щоб ваш IBAN і прямі дебети лишилися на місці.
Як допомагає Llavai
Оформити банківський рахунок — це паперова робота, яку можна спланувати. Знайти квартиру — та частина, що йде за чужим годинником, коли потрібне місце в потрібному barri розбирають за години, а ви оновлюєте три портали мовою, яку, можливо, ще вивчаєте.
Llavai стежить за Idealista, Fotocasa й Habitaclia по всій провінції Барселона, відкидає оголошення приватних орендодавців у джерелі й оцінює кожне нове оголошення агенцій за вашим бюджетом і районом, тож у вашу стрічку потрапляє те, що представлене фахово й досі доступне. На плані Pro наша агентка Julia телефонує в агенцію рідною іспанською за лічені секунди після збігу й бронює перегляд. Розкажіть Llavai, що ви шукаєте, і дозвольте йому тримати ваше місце в черзі, щоб паперова робота вгорі лишалася єдиним, що треба владнати.