Che cos’è un archivio di morosos?
È un registro condiviso delle persone che devono soldi. La legge spagnola li chiama sistemas de información crediticia; tutti gli altri li chiamano ficheros de morosos. Le aziende vi segnalano i debiti non pagati, e altre aziende ti cercano lì prima di firmare un contratto con te.
Quando affitti a Barcellona saltano fuori tre nomi:
- ASNEF, gestito da Equifax. Il grande archivio generale. Banche, compagnie telefoniche e fornitori di energia vi fanno segnalazioni.
- BADEXCUG, gestito da Experian. Un altro archivio generale con segnalanti simili.
- FIM (Fichero de Inquilinos Morosos), gestito da FIM Ibérica. Un archivio specifico per inquilini: i proprietari vi registrano gli inquilini che hanno lasciato affitti non pagati, e le agenzie lo usano per selezionare i candidati.
Nessuno di questi è un punteggio di credito. La Spagna non ne ha uno. Questi archivi contengono solo debiti, quindi se qui non hai mai dovuto nulla a nessuno non sei in nessuno di essi, e questo non conta né a favore né contro. La nostra guida su come affittare senza storia creditizia spagnola spiega cosa guardano invece i proprietari.
Quando un’azienda può inserirti in uno di questi archivi?
Solo quando sono rispettate le regole dell’Articolo 20 della legge spagnola sulla protezione dei dati (Legge organica 3/2018, la LOPDGDD). Se ne manca una, l’iscrizione non si presume lecita e hai motivi per farla cancellare.
| Regola | Cosa significa per te |
|---|---|
| L’ha segnalato il creditore | I dati devono provenire dall’azienda a cui devi i soldi, o da qualcuno che agisce per suo conto. |
| Certo, scaduto ed esigibile | Il debito deve essere reale e scaduto. Se l’hai contestato in tribunale, davanti a un organo amministrativo o tramite arbitrato vincolante, non ha i requisiti. |
| Almeno 50 € | I debiti con un capitale inferiore a 50 € non possono finire nell’archivio. |
| Sei stato avvisato | Il creditore deve averti detto, nel contratto o quando ti ha chiesto di pagare, che poteva segnalarti, e a quali archivi. |
| L’archivio ti informa | L’archivio deve notificarti che sei stato inserito. Per 30 giorni dalla segnalazione del debito, i tuoi dati restano bloccati. |
| Cinque anni al massimo | L’iscrizione può restare solo finché il debito non è pagato, e mai più di cinque anni dalla data di scadenza. |
La soglia di 50 € è nella sesta disposizione aggiuntiva della legge. Il governo può modificarla con regio decreto, quindi se leggi questo articolo molto tempo dopo ottobre 2026, verifica l’importo in vigore.
Regole tratte dalla Legge organica 3/2018 (testo consolidato del BOE), verificate a ottobre 2026.
Un proprietario o un’agenzia può controllare se ci sei?
Di solito sì. La legge consente di consultare questi archivi solo a chi ha con te un contratto che comporta il pagamento di denaro, oppure a chi hai chiesto un contratto che comporta finanziamento, pagamento differito o fatturazione periodica. In pratica, i proprietari di Barcellona tendono a controllare tramite la loro agenzia, un assicuratore contro la morosità o un servizio per inquilini come FIM, e di norma ti chiederanno prima il numero di NIE o di passaporto e la tua firma.
C’è una tutela che pochi conoscono. Se un controllo porta a un rifiuto, l’Articolo 20.1(f) stabilisce che chi l’ha effettuato deve comunicarti il risultato. Se un’agenzia ti scarta subito dopo una "verifica di solvibilità", chiedi per iscritto quale archivio ha consultato e cosa ne è emerso.
Anche gli assicuratori contano. Molti proprietari si assicurano contro il mancato pagamento dell’affitto, e l’assicuratore fa la sua selezione prima di accettare di coprirti. La nostra guida all’assicurazione contro la morosità spiega come funziona dal lato dell’inquilino.
Come controlli se sei in una lista?
Chiedilo direttamente a ciascun archivio, esercitando il tuo diritto di accesso ai sensi del GDPR. È gratuito, e l’archivio ha un mese per rispondere. L’agenzia spagnola per la protezione dei dati, l’AEPD, dice chiaramente che non sa in quale archivio sei, quindi scriverle per prima fa solo perdere tempo.
- Scrivi ad ASNEF (Equifax) tramite la sua pagina "consultar el fichero", allegando una copia del tuo NIE o passaporto.
- Scrivi a Experian per BADEXCUG tramite la sua pagina sui diritti relativi ai dati, sempre con un documento d’identità.
- Per FIM, usa il contatto per privacy e protezione dei dati su fimiberica.com. FIM vende anche un "certificato di solvibilità" per inquilini (in listino a 14,95 € a ottobre 2026), ma non devi comprare nulla per sapere cosa conserva su di te. L’accesso è gratuito.
- Conserva la prova della data in cui hai inviato ogni richiesta. Il termine di un mese decorre da quando la ricevono.
L’AEPD pubblica un modulo standard di richiesta di accesso che puoi usare per ognuno di essi. Fallo prima di iniziare a visitare appartamenti, non la sera prima di firmare.
Procedura di accesso e termine di un mese tratti dalle FAQ dell’AEPD sugli archivi dei cattivi pagatori. Prezzo di FIM tratto da fimiberica.com, verificato a ottobre 2026.
Come ti fai cancellare?
Dipende dal motivo per cui ci sei. Se il debito è reale e lo paghi, secondo l’AEPD dovresti essere cancellato subito. Se l’iscrizione ha violato una delle regole sopra, chiedi la cancellazione e, se non funziona, presenta un reclamo all’AEPD.
- Hai pagato. Invia la prova del pagamento al creditore e all’archivio e chiedi la cancellazione. Un debito pagato non ha alcun motivo di restare lì.
- È inferiore a 50 €, ha più di cinque anni, oppure non sei mai stato avvisato. Invia una richiesta scritta di cancellazione (derecho de supresión) all’archivio e al creditore, citando la regola non rispettata.
- Lo contesti. Prima presenta un reclamo scritto al creditore. L’AEPD non deciderà se devi o no quei soldi, ma solo se l’iscrizione ha seguito le regole. È una contestazione formale (tribunale, arbitrato o ricorso amministrativo) a impedire che un debito sia considerato certo.
- Non è tuo. L’AEPD indica di denunciare il sospetto furto d’identità alla Policía Nacional o alla Guardia Civil, e poi inviare una copia della denuncia all’azienda con una richiesta di cancellazione.
Se nessuno risponde entro un mese, o se sei stato inserito senza che i requisiti di legge fossero rispettati, puoi presentare un reclamo all’AEPD online tramite la sua sede electrónica (sportello telematico). Allega la tua richiesta e la prova di quando l’hanno ricevuta. Se puoi anche chiedere un risarcimento per un’iscrizione illegittima dipende dai fatti, quindi informati presso un professionista.
Cosa fa finire gli expat in questi archivi?
Soprattutto bollette piccole e dimenticate. Un contratto del cellulare che non hai disdetto bene quando ti sei trasferito, un’ultima bolletta della luce o del gas inviata a un vecchio indirizzo, un abbonamento in palestra con un periodo di preavviso. Ognuna può superare i 50 € una volta aggiunte le spese, e la lettera di avviso arriva in un appartamento dove non vivi più.
Due abitudini aiutano. Chiudi ogni contratto per iscritto quando trasloci e conserva la conferma. E se un’azienda sostiene che le devi dei soldi, occupatene, anche se ha torto. Una contestazione scritta ti protegge; il silenzio no. Se stai per lasciare un appartamento a Barcellona, la nostra guida ai documenti per l’affitto elenca cosa conservare.
E se sei in una lista e ti serve comunque un appartamento?
Prima salda il debito se è reale, e conserva la ricevuta. Poi sii trasparente: un breve messaggio all’agenzia in cui spieghi che una vecchia bolletta era stata segnalata, è stata pagata e sta per essere cancellata fa una figura migliore di un rifiuto senza spiegazioni. Una solida prova di reddito, un garante o un aval bancario faranno più della spiegazione stessa. Rivolgiti a un professionista prima di firmare qualsiasi cosa che si offra di "ripulire" la tua posizione a pagamento.
Come ti aiuta Llavai
Llavai non può toglierti da un archivio di cattivi pagatori, ma può evitare che la ricerca si trasformi in panico. Monitora i principali portali di affitto in tutta la provincia di Barcellona, valuta ogni nuovo annuncio di agenzia rispetto ai tuoi criteri (budget, zone, camere) e mette i migliori in cima, con il numero dell’agente a un tocco di distanza, così puoi chiamare prima che si formi la coda. Questo ti lascia il tempo di sistemare per bene i tuoi documenti. Imposta la tua ricerca in un paio di minuti. Se preferisci non fare tu la chiamata, Julia può farla in spagnolo con il piano Pro.