¿Qué es un fichero de morosos?
Es un registro compartido de personas que deben dinero. La ley española los llama sistemas de información crediticia; todo el mundo los llama ficheros de morosos. Las empresas comunican ahí las deudas impagadas, y otras empresas te consultan antes de firmar un contrato contigo.
Cuando alquilas en Barcelona salen tres nombres:
- ASNEF, gestionado por Equifax. El gran fichero general. Bancos, compañías telefónicas y comercializadoras de energía comunican deudas a él.
- BADEXCUG, gestionado por Experian. Otro fichero general, con empresas informantes parecidas.
- FIM (Fichero de Inquilinos Morosos), gestionado por FIM Ibérica. Un fichero específico de inquilinos: los propietarios registran a inquilinos que dejaron alquiler sin pagar, y las agencias lo usan para filtrar candidatos.
Ninguno de ellos es una puntuación de crédito. España no tiene ninguna. Estos ficheros solo recogen deudas, así que si nunca has debido nada aquí no estás en ninguno, y eso no cuenta ni a favor ni en contra. Nuestra guía sobre alquilar sin historial crediticio en España explica en qué se fijan los propietarios en su lugar.
¿Cuándo puede una empresa incluirte en uno?
Solo cuando se cumplen las reglas del artículo 20 de la ley española de protección de datos (Ley Orgánica 3/2018, la LOPDGDD). Si falta alguna, la inclusión no se presume lícita y tienes motivos para pedir que te saquen.
| Regla | Qué significa para ti |
|---|---|
| La comunicó el acreedor | Los datos deben venir de la empresa a la que debes, o de alguien que actúe en su nombre. |
| Cierta, vencida y exigible | La deuda tiene que ser real y estar vencida. Si la has recurrido en los tribunales, ante un órgano administrativo o mediante arbitraje vinculante, no cumple el requisito. |
| Al menos 50 € | Las deudas con un principal inferior a 50 € no pueden entrar en el fichero. |
| Te avisaron | El acreedor debe haberte informado, en el contrato o al reclamarte el pago, de que podía comunicar la deuda y a qué ficheros. |
| El fichero te lo notifica | El fichero debe notificarte que te ha incluido. Durante los 30 días siguientes a la comunicación de la deuda, tus datos permanecen bloqueados. |
| Cinco años como máximo | La inscripción solo puede mantenerse mientras la deuda siga impagada, y nunca más de cinco años desde la fecha de vencimiento. |
El mínimo de 50 € está en la disposición adicional sexta de la ley. El Gobierno puede cambiarlo por real decreto, así que si lees esto mucho después de octubre de 2026, comprueba la cifra vigente.
Reglas de la Ley Orgánica 3/2018 (texto consolidado del BOE), revisadas en octubre de 2026.
¿Puede un propietario o una agencia comprobar si estás en uno?
Normalmente, sí. La ley solo permite consultar estos ficheros a quien tenga contigo un contrato que implique pagar dinero, o a quien le hayas pedido un contrato con financiación, pago aplazado o facturación periódica. En la práctica, los propietarios de Barcelona suelen consultarlos a través de su agencia, de una aseguradora de impago de alquiler o de un servicio para inquilinos como FIM, y normalmente te pedirán antes tu NIE o número de pasaporte y tu firma.
Hay una protección que poca gente conoce. Si una consulta hace que te rechacen, el artículo 20.1(f) dice que quien la hizo debe comunicarte el resultado. Si una agencia te descarta justo después de un «estudio de solvencia», pregunta por escrito qué fichero consultó y qué salió.
Las aseguradoras también cuentan. Muchos propietarios se aseguran contra el impago del alquiler, y la aseguradora hace su propio filtro antes de darte cobertura. Nuestra guía sobre el seguro de impago de alquiler explica cómo funciona desde el lado del inquilino.
¿Cómo compruebas si estás en una lista?
Pregunta directamente a cada fichero, ejerciendo tu derecho de acceso según el RGPD (GDPR). Es gratis, y el fichero tiene un mes para responder. La agencia española de protección de datos, la AEPD, dice claramente que no sabe en qué fichero estás, así que escribirle primero solo te hace perder tiempo.
- Escribe a ASNEF (Equifax) desde su página «consultar el fichero», adjuntando una copia de tu NIE o pasaporte.
- Escribe a Experian por BADEXCUG desde su página de derechos sobre los datos, también con tu documento de identidad.
- Para FIM, usa el contacto de privacidad y protección de datos de fimiberica.com. FIM también vende un «certificado de solvencia» para inquilinos (a 14,95 € en octubre de 2026), pero no necesitas comprar nada para saber qué datos tiene sobre ti. El acceso es gratis.
- Guarda prueba de la fecha en que enviaste cada solicitud. El plazo de un mes empieza a contar cuando la reciben.
La AEPD publica un formulario estándar de solicitud de acceso que puedes usar con cualquiera de ellos. Hazlo antes de empezar a visitar pisos, no la noche antes de firmar.
Vía de acceso y plazo de un mes según las preguntas frecuentes de la AEPD sobre ficheros de morosos. Precio de FIM según fimiberica.com, revisado en octubre de 2026.
¿Cómo consigues que te saquen?
Depende de por qué estás ahí. Si la deuda es real y la pagas, deberían sacarte de inmediato, según la AEPD. Si la inclusión incumplió alguna de las reglas anteriores, pide la supresión y, si no funciona, reclama ante la AEPD.
- Ya has pagado. Envía el justificante de pago al acreedor y al fichero y pide la cancelación. Una deuda pagada no tiene por qué seguir ahí.
- Es inferior a 50 €, tiene más de cinco años o nunca te avisaron. Envía una solicitud de supresión por escrito (derecho de supresión) al fichero y al acreedor, citando la regla que no se cumplió.
- No estás de acuerdo con la deuda. Reclama primero al acreedor por escrito. La AEPD no decidirá si debes el dinero, solo si la inclusión siguió las reglas. Lo que hace que una deuda deje de considerarse cierta es una impugnación formal (judicial, arbitral o reclamación administrativa).
- No es tuya. La AEPD indica que denuncies la sospecha de suplantación de identidad ante la Policía Nacional o la Guardia Civil y que después envíes una copia de la denuncia a la empresa con una solicitud de cancelación.
Si nadie responde en un mes, o te incluyeron sin cumplir los requisitos legales, puedes presentar una reclamación ante la AEPD por internet a través de su sede electrónica. Adjunta tu solicitud y la prueba de cuándo la recibieron. Si además puedes reclamar una indemnización por una inclusión indebida depende de los hechos, así que consúltalo con un profesional.
¿Qué hace que los expats acaben en estos ficheros?
Sobre todo facturas pequeñas y olvidadas. Un contrato de móvil que no diste de baja bien al mudarte, una última factura de luz o gas enviada a una dirección antigua, una cuota de gimnasio con plazo de preaviso. Cada una puede superar los 50 € cuando se suman los recargos, y la carta de aviso llega a un piso en el que ya no vives.
Dos hábitos ayudan. Da de baja cada contrato por escrito cuando te mudes y guarda la confirmación. Y si una empresa dice que le debes dinero, ocúpate, aunque esté equivocada. Una reclamación por escrito te protege; el silencio, no. Si estás a punto de dejar un piso en Barcelona, nuestra guía de documentos para alquilar enumera qué conviene guardar.
¿Y si estás en una lista y aun así necesitas piso?
Si la deuda es real, sáldala primero y guarda el recibo. Luego sé transparente: una nota breve a la agencia explicando que una factura antigua aparecía en un fichero, que ya está pagada y que se está eliminando cae mejor que un rechazo sin explicación. Una buena prueba de ingresos, un avalista o un aval bancario harán más que la propia explicación. Consulta con un profesional antes de firmar cualquier cosa que ofrezca «limpiar» tu historial a cambio de dinero.
Cómo te ayuda Llavai
Llavai no puede sacarte de un fichero de morosos, pero sí puede evitar que la búsqueda se convierta en pánico. Vigila los principales portales de alquiler de toda la provincia de Barcelona, puntúa cada nuevo anuncio de agencia según lo que buscas (presupuesto, zonas, dormitorios) y te muestra primero los mejores, con el número del agente a un toque, para que puedas llamar antes de que se forme la cola. Así te queda tiempo para poner tus papeles en orden como es debido. Configura tu búsqueda en un par de minutos. Si prefieres no hacer la llamada tú, Julia puede hacerla en español con el plan Pro.